今年以來，隨著金融監(jiān)管政策的趨嚴(yán)，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的復(fù)雜多變，融資租賃公司面臨的外部環(huán)境機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)隱患也逐步顯現(xiàn)出來。
如近期一些地方違規(guī)舉債引發(fā)的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，某些醫(yī)療租賃項(xiàng)目的“爆雷”，都給相關(guān)租賃企業(yè)帶來了一定的利益損失。
無論是考量行業(yè)大環(huán)境，還是租賃公司自身發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)管控問題都不容忽視。如何進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和化解，保障租賃業(yè)務(wù)安全經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)租賃行業(yè)穩(wěn)健、高質(zhì)量發(fā)展，已成為擺在融資租賃公司面前的關(guān)鍵課題。
風(fēng)控是租賃企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力
風(fēng)險(xiǎn)管理是租賃公司經(jīng)營(yíng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，既是業(yè)務(wù)策略的基本，也是項(xiàng)目拓展的條件，直接決定了公司的業(yè)績(jī)策略和差異化定位。
中國(guó)外商投資企業(yè)協(xié)會(huì)租賃業(yè)工作委員會(huì)會(huì)長(zhǎng)楊鋼坦言，過去10年來，租賃行業(yè)資產(chǎn)規(guī)?？焖贁U(kuò)大，但需正視的是，在追求快速發(fā)展的同時(shí)，問題與挑戰(zhàn)也如影隨形。比如，一些租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)累積已達(dá)到臨界點(diǎn)，既有潛在的壞賬損失和債權(quán)違約風(fēng)險(xiǎn)，更包括融資租賃企業(yè)在爆發(fā)式增長(zhǎng)后難以突破的管理瓶頸。
中國(guó)康富國(guó)際租賃副總裁黃煒提到，租賃公司本身就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，任何一家租賃公司在初創(chuàng)和轉(zhuǎn)型發(fā)展階段，都是風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)期，需繃緊風(fēng)險(xiǎn)控制這根弦。在初創(chuàng)階段，租賃公司需要重點(diǎn)做好風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略研究和頂層設(shè)計(jì)，從而為后期發(fā)展奠定基礎(chǔ)，而隨著經(jīng)營(yíng)時(shí)間的增長(zhǎng)，也越來越能感受到風(fēng)險(xiǎn)管理的不容易。
但在租賃公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控的具體實(shí)踐上，楊鋼直言，目前行業(yè)“跟風(fēng)現(xiàn)象”突出。不乏有一些風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力較弱或經(jīng)驗(yàn)較少的企業(yè)，更多地采取了跟隨“行業(yè)標(biāo)桿企業(yè)”的策略，而疏于對(duì)自身能力的建設(shè)，此種“風(fēng)險(xiǎn)外包”策略不利于整個(gè)行業(yè)的健康發(fā)展。
對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士建議，租賃公司風(fēng)險(xiǎn)管理不能僅頭疼醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳，要充分認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)形成的深層次機(jī)制和原因，夯實(shí)戰(zhàn)略基礎(chǔ)，對(duì)自身的市場(chǎng)定位、功能定位、價(jià)值定位和客戶定位進(jìn)行深入研究，做好資產(chǎn)配置和資金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，如此，才能有針對(duì)性地建立風(fēng)險(xiǎn)防控體系。
加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)控以應(yīng)對(duì)監(jiān)管新形勢(shì)
可以看到，融資租賃行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的質(zhì)變進(jìn)一步促使租賃企業(yè)加快轉(zhuǎn)型。而隨著金融監(jiān)管政策的逐步強(qiáng)化，防范金融風(fēng)險(xiǎn)擺在了更加重要的位置。著力引導(dǎo)租賃公司積極發(fā)揮特色功能，在夯實(shí)風(fēng)控建設(shè)的基礎(chǔ)上不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，已成為租賃公司應(yīng)對(duì)新監(jiān)管形勢(shì)的必然之舉。
今年以來，融資租賃行業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管正式落地，這將對(duì)整個(gè)行業(yè)產(chǎn)生何種影響備受關(guān)注。融資租賃三十人論壇（天津）研究院院長(zhǎng)高克勤在中國(guó)融資租賃（西湖）論壇特約研究員北京座談會(huì)上表示，監(jiān)管的影響主要是推動(dòng)租賃公司經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)型升級(jí)、規(guī)范合規(guī)。租賃公司如何應(yīng)對(duì)行業(yè)監(jiān)管變化，最根本的是要按照經(jīng)營(yíng)企業(yè)的要求進(jìn)行調(diào)整，尤其要解決好股東及資本實(shí)收、風(fēng)險(xiǎn)化解、合規(guī)自糾這三個(gè)問題。
在轉(zhuǎn)監(jiān)管的過渡時(shí)期和未來后監(jiān)管時(shí)代，楊鋼表示，租賃公司要采取高效的風(fēng)險(xiǎn)管控措施，做到面向清晰定義的目標(biāo)市場(chǎng)，通過穩(wěn)定的業(yè)務(wù)渠道來贏得客戶，可以有效地定義租賃企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)范圍。
還有資深租賃從業(yè)人士對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示，面對(duì)監(jiān)管的變化，租賃公司需“練好內(nèi)功”，在具體展業(yè)過程中，妥善處理好創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)防控之間的關(guān)系，滿足可能的重要監(jiān)管指標(biāo)要求，實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)的轉(zhuǎn)監(jiān)管過渡。
上述人士進(jìn)一步解釋，風(fēng)險(xiǎn)防控和業(yè)務(wù)創(chuàng)新應(yīng)協(xié)同并進(jìn)。如果風(fēng)險(xiǎn)看成是零容忍的話，創(chuàng)新很難做到；但如果在風(fēng)險(xiǎn)上一旦放開，創(chuàng)新也很難持續(xù)走下去。因此，在推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新進(jìn)展中，要快速尋找到在新領(lǐng)域中風(fēng)險(xiǎn)收斂的方法，進(jìn)而對(duì)不同領(lǐng)域的不同客群、場(chǎng)景采取不同的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，并不斷調(diào)整。
另外，在風(fēng)控手段革新方面，也可加大應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)，基于數(shù)據(jù)分析和深度機(jī)器學(xué)習(xí)來識(shí)別評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)，篩選出潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶，并判斷出承租人對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)的偏好和態(tài)度，從而筑牢內(nèi)部風(fēng)控“防火墻”。
回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源
過往的實(shí)踐已證明，堅(jiān)守好風(fēng)險(xiǎn)防控的底線，融資租賃公司最本質(zhì)的做法是始終重視租賃物本身，落實(shí)支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求。
除了在具體業(yè)務(wù)上選擇不同的風(fēng)險(xiǎn)防控方式之外，有業(yè)內(nèi)人士告訴《金融時(shí)報(bào)》記者，對(duì)于租賃公司而言，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)判斷和進(jìn)入行業(yè)的選擇時(shí)，就需要考慮到風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)防控。比如，不會(huì)去選擇一些去杠桿的領(lǐng)域，也不會(huì)進(jìn)入高負(fù)債經(jīng)營(yíng)的行業(yè)。租賃公司通過研究宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展、國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的政策導(dǎo)向、市場(chǎng)趨勢(shì)以及同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局，進(jìn)而對(duì)“做什么，為什么做”作出正確的判斷和取舍。
因此，深刻考慮如何做真正的租賃，仍然是租賃公司謀求可持續(xù)發(fā)展不變的主題。租賃公司在進(jìn)入市場(chǎng)時(shí)，要看選擇的租賃細(xì)分行業(yè)是否滿足回歸服務(wù)實(shí)體企業(yè)的需求。要有針對(duì)性地去考量租賃物的特點(diǎn)，如其相應(yīng)的二手市場(chǎng)、相關(guān)法律法規(guī)是否健全，做出行業(yè)特色，做到專業(yè)化。
就租賃公司目前的實(shí)踐來看，如選擇服務(wù)中小微企業(yè)和堅(jiān)持開展以設(shè)備為基礎(chǔ)的融資租賃業(yè)務(wù)，恰是回歸租賃本源、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有力落腳點(diǎn)。今年以來，有越來越多的租賃公司開始瞄準(zhǔn)中小微企業(yè)市場(chǎng)，為廣大“求資若渴”的中小企業(yè)提供機(jī)械設(shè)備租賃服務(wù)。行業(yè)內(nèi)如平安租賃，在機(jī)床設(shè)備領(lǐng)域持續(xù)深耕，以“小企業(yè)+小設(shè)備”的業(yè)務(wù)模式為中小企業(yè)提供融資租賃解決方案。