從上世紀八十年代初到如今，融資租賃已經(jīng)在中國走過了30多年的發(fā)展歷程。這30多年間，行業(yè)發(fā)生了翻天覆地的變化，且始終在摸索中前行，在堅守中發(fā)展。
近日，在中國外商投資企業(yè)協(xié)會租賃業(yè)工作委員會舉辦的“2018中國融資租賃發(fā)展論壇”上，多位業(yè)內(nèi)人士共同回顧了融資租賃行業(yè)走過的發(fā)展歷程，分析當前融資租賃行業(yè)面臨的風險和問題，并指出行業(yè)更應該回歸“租賃本源”，將設備租賃作為業(yè)務發(fā)展的核心，以設備融資作為業(yè)務創(chuàng)新的基礎。同時，融資租賃行業(yè)要把目光更多投向中小微企業(yè)，運用新科技手段，找到適合自身的發(fā)展路徑。
服務實體經(jīng)濟大有可為
融資租賃是集融資與融物、貿(mào)易與技術更新于一體的新型金融產(chǎn)業(yè)。在融資租賃業(yè)務中，出租人會根據(jù)承租人的特定要求，出資向第三方（供貨商）購買租賃設備，并租給承租人使用，承租人則分期支付租金，在租賃期內(nèi)租賃設備的所有權屬于出租人，而承租人擁有租賃設備的使用權。由于其具有融資與融物相結合的特點，融資租賃行業(yè)一直將服務實體經(jīng)濟、服務制造業(yè)作為發(fā)展的重要方向之一。
從2007年開始，國內(nèi)融資租賃業(yè)進入了幾何級數(shù)增長的時期，融資租賃市場更加多樣，服務功能也更加完善，業(yè)務領域持續(xù)拓展，融資的渠道更加多元。相關數(shù)據(jù)顯示，當前我國各類融資租賃的公司已經(jīng)接近1萬家，業(yè)務規(guī)模超過5萬億，在交通運輸、醫(yī)療衛(wèi)生、文化教育、節(jié)能減排、工程機械、機床、印刷等眾多的領域為實體經(jīng)濟提供了融資的服務。
中國外商投資企業(yè)協(xié)會副會長原高強指出：“現(xiàn)階段我國正處于轉(zhuǎn)型升級的關鍵時期，融資租賃行業(yè)正在經(jīng)歷由‘追求規(guī)模和速度的粗放型發(fā)展方式’向‘追求資產(chǎn)質(zhì)量與風險管理的專業(yè)化經(jīng)營方式’轉(zhuǎn)變。融資租賃企業(yè)應加大服務實體經(jīng)濟力度，回歸融資租賃本源，將設備租賃作為業(yè)務發(fā)展的核心，以設備融資作為業(yè)務創(chuàng)新的基礎。同時，努力提高企業(yè)風險管理意識，加強資產(chǎn)管理能力，延伸融資租賃的鏈條，改善盈利的模式和盈利的水平，堅持可持續(xù)發(fā)展道路。”
對外經(jīng)濟貿(mào)易大學教授史燕平也表示，近十年來，我國制造業(yè)持續(xù)快速發(fā)展，總體規(guī)模大幅提升，作為緊密結合實體經(jīng)濟的金融工具，融資租賃在服務中國制造業(yè)發(fā)展上大有可為。在中國制造蓬勃發(fā)展的大背景下，融資租賃企業(yè)應積極把握服務制造業(yè)方向，更好地助力中國制造業(yè)發(fā)展。
在福建省廈門市，融資租賃行業(yè)已經(jīng)成為當?shù)刂攸c發(fā)展的行業(yè)之一。廈門市金融工作辦公室副巡視員喻皓稱，金融服務實體經(jīng)濟，融資租賃是連接最緊密的一個行業(yè)。相信隨著融資租賃監(jiān)管框架和法律規(guī)范的不斷完善，以及國內(nèi)產(chǎn)業(yè)結構的持續(xù)升級，融資租賃行業(yè)未來將有更大的發(fā)展空間。
關注行業(yè)風險和人才培養(yǎng)
在融資租賃行業(yè)快速發(fā)展的同時，問題與挑戰(zhàn)也如影隨形。特別是在當前經(jīng)濟大背景下，資金端有所收緊，企業(yè)經(jīng)營業(yè)務難度和風險加大，融資租賃企業(yè)應該如何健康持續(xù)發(fā)展，這是行業(yè)內(nèi)人士都在探索和思考的問題。
中國外商投資企業(yè)協(xié)會租賃業(yè)工作委員會會長楊鋼對此指出，近年來中國融資租賃業(yè)發(fā)展已取得巨大成績，行業(yè)集聚效應突出，但是面臨的挑戰(zhàn)和轉(zhuǎn)型壓力也日趨增大。部分融資租賃企業(yè)已處于風險爆發(fā)的臨界點，公司管理和租賃產(chǎn)品過于“信貸化”、對目標市場基礎風險缺乏正確認識、行業(yè)“跟風”行為明顯、內(nèi)控和風險管理能力不足、過度追求規(guī)模發(fā)展是導致一些“網(wǎng)紅案件”頻發(fā)的根本原因。
具體來看，部分融資租賃企業(yè)過分追求發(fā)展規(guī)模和速度，資產(chǎn)的存量和專業(yè)能力有待提高，有個別企業(yè)還存在較高的經(jīng)營風險。就行業(yè)“跟風”現(xiàn)象突出來說，近年來隨著行業(yè)內(nèi)部交流和學習的加強，一些風險識別能力較弱或者經(jīng)驗較少的企業(yè)，更多地采取了跟隨“行業(yè)標桿企業(yè)”的策略，疏于對自身能力的建設，多家公司同時卷入“網(wǎng)紅項目”的現(xiàn)象屢見不鮮，可見融資租賃行業(yè)風險管理能力和資產(chǎn)處置能力還需要進一步的提高。
另外，他還表示，當前國內(nèi)融資租賃行業(yè)還面臨的大問題就是人員儲備不夠，專業(yè)人才隊伍還無法滿足快速發(fā)展的行業(yè)的需求，從業(yè)人員流動性過快的問題比較突出。
融資租賃是專業(yè)性、綜合性較強的一種金融業(yè)態(tài)，需要金融、財稅、法律等相關領域的知識，對于從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)具有較高的要求。資金、風控、人才是融資租賃行業(yè)的核心，不過由于競爭激烈、地域限制等因素的影響，當前融資租賃行業(yè)人才稀缺且流動非常高。
多家融資租賃企業(yè)的總經(jīng)理也坦言，我國的融資租賃行業(yè)仍處于發(fā)展初期，在人才建設與管理經(jīng)驗等方面與國際發(fā)達的融資租賃市場相比仍存在一定差距。當前融資租賃人才的培養(yǎng)周期長，成本非常高，這方面人才的稀缺也會給融資租賃行業(yè)的發(fā)展帶來很大影響。
行業(yè)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新勢在必行
任何一個行業(yè)都是在不斷創(chuàng)新中尋求發(fā)展機遇，融資租賃行業(yè)也是如此。國內(nèi)融資租賃行業(yè)的發(fā)展動力早期是引進外資和設備，過去十年是出租人為了快速擴大資產(chǎn)規(guī)模，展望未來將更多是促進實體企業(yè)銷售和為用戶管理資產(chǎn)投資風險。同時，在尋找新的市場時，融資租賃行業(yè)應把目光更多投向中小微企業(yè)，運用新科技手段，找到適合自身的發(fā)展路徑。
楊鋼指出，融資租賃行業(yè)風險的質(zhì)變促使企業(yè)轉(zhuǎn)型成為必然。未來融資租賃業(yè)服務的目標市場將發(fā)生實質(zhì)性改變。從目前的央企、國企、地方政府、上市公司，將擴展到具有廣闊發(fā)展前景和需求的中小微市場。
“融資租賃企業(yè)的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型也是從‘同質(zhì)化’向‘差異化’邁進的過程。”他強調(diào)，從市場、產(chǎn)品、流程和管理等方面進行系統(tǒng)性改變將是租賃業(yè)轉(zhuǎn)型的根本。這就需要首先要把促進實體企業(yè)銷售擺在首要位置，融資租賃業(yè)務資金和資產(chǎn)風險管控能力是解決實體企業(yè)采購和銷售中應收應付款問題非常有效的工具，也是融資租賃行業(yè)發(fā)展的“初心”。其次，要把租賃資產(chǎn)價值放在核心位置。融資租賃企業(yè)應重視基于租賃資產(chǎn)的高附加價值產(chǎn)品，產(chǎn)品的設計從完全基于信用向資產(chǎn)金融的轉(zhuǎn)變將提高融資租賃產(chǎn)品的競爭力。另外，面向清晰定義的目標市場，通過穩(wěn)定的業(yè)務渠道贏得客戶，并要采取高效、有效的風險管控措施。最后，要建立規(guī)范、有彈性的業(yè)務流程、IT系統(tǒng)和管理體系可以幫助提升企業(yè)的業(yè)務處理速度，提高客戶端的透明度和可預判性，最終提高客戶與合作伙伴的滿意度。
深耕商務車市場的獅橋融資租賃近年來發(fā)展迅速，董事長萬鈞結合企業(yè)的自身實踐，也闡述了服務小微企業(yè)的方向：首先是要關注租賃物本身，更傾向于選擇高價值、高殘值、可回收、通用性強、能產(chǎn)生現(xiàn)金流的租賃物；其次，要時刻聚焦行業(yè)發(fā)展方向，有效識別潛在風險，從變局中尋求發(fā)展新機遇；第三，融資租賃企業(yè)尤其是中小融資租賃企業(yè)，應采用零售方式規(guī)避系統(tǒng)風險。